拆迁风险补偿，贷款风险补偿金

一、贷款风险补偿金

法律分析：贷款风险补偿金是充分发挥财政资金的杠杆作用，通过与合作银行合作，放大资金倍数，主要解决文化企业尤其是中小文化企业融资难的问题的风险补偿金。

法律依据：《生源地信用助学贷款风险补偿金管理办法》

第一条 为进一步落实生源地信用助学贷款风险补偿机制，充分发挥风险补偿金的风险防控和奖励引导作用，促进生源地信用助学贷款工作健康持续开展，制定本办法。

第二条 国家开发银行办理生源地信用助学贷款的风险补偿金管理适用本办法。

第三条 生源地信用助学贷款风险补偿金实行结余奖励和亏空分担。风险补偿金若超出生源地信用助学贷款损失，超出部分由国家开发银行奖励给县级学生资助管理中心；若低于生源地信用助学贷款损失，不足部分由国家开发银行和县级财政部门各分担50％。

二、融资性担保机构风险补偿资金管理办法有什么？朋友想了解。

融资担保风险补偿机制如下：

贷款担保是担保机构为放款人（金融机构）和借款人（主要是工商企业和自然人）提供的第三方保证。

担保机构保证在借款人没有按借款合同约定的期限还本付息时，负责支付借款人应付而未付的本金和利息。

贷款担保合同在借款人收到所借款项时生效，借款人或担保人偿还本息后失效。

贷款担保是信用担保机构的主要业务，其目的主要是为了缓解企业融资难问题，分散银行放贷、企业融资可能产生的风险，起到保证信用贷款安全、促进企业发展的作用。

一、银行贷款流程法律规定

（一）贷款申请及审批

(1)贷款申请。

借款人需要贷款，应当向主办银行或其他银行的经办机构直接提出申请，申请书中应当包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等基本内容。

(2)信用评估。

贷款人应当根据借款人的领导者的素质、经济实力、资金结构、履约情况、经济效益和发展前景等评估项目，评定借款人的信用等级。

(3)贷款调查及审批。

贷款人受理借款人的申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、效益性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人的情况，测定贷款的风险度。

在经过上述的调查之后，贷款人根据审贷分离、分级审批的贷款管理制度，对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审查意见，按规定的程序和权限批准贷款申请。

（二）借款合同的履行

(1)借款合同。

贷款人所有贷出的款项均应签订借款合同，合同中至少应当包括借款种类、借款用途、借款金额、利率、还款期限、还款方式等基本内容，还应当详细列出借款人和借款人的权利义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

(2)担保合同。

保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的公章(私章)，并由保证人或其法定代表人、授权代理人签署姓名。

抵押贷款、质押贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同或质押合同，依法需要办理登记的，不得省略登记程序。

(3)贷款运营。

贷款人应当按照借款合同的约定，按时及按批发放贷款。

无论因何原因，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金；

借款人不按合同约定的条件使用贷款的，也应偿付违约金。

(4)贷后检查及收回贷款。

金融机构在发放贷款后，应当对借款人执行借款合同的情况及借款人的经营状况进行追踪调查和检查。

在期限届满时，及时收回贷款本金和利息。

借款人应当按照借款合同规定的时间足额归还贷款本息。

（三）不良贷款的监管。

(1)《贷款通则》第34条指出，不良贷款是指呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。

其中呆账贷款是指按财政部有关规定确认为无法偿还，而列为呆账的贷款；

呆滞贷款是指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过2年仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已经终止、项目已经停建的贷款(不含呆账贷款)；

逾期贷款是指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)，

(2)贷款质量等级。

按照巴塞尔协议关于商业银行贷款分类等级和中国人民银行法信贷资产分类的规定，信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失5类，后三级次级、可疑和损失资产为不良资产。

(3)不良贷款的登记。

不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定的权限认定，贷款人应当按季度填报不良贷款情况表，在报送上级部门的同时，报送银监会和人民银行当地的分支机构。

(4)不良贷款的考核。

金融机构的呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款不得超过中国银监会和央行规定的比例，金融机构应当对所属的分支机构下达考核呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款的具体指标，以督促各部门防范贷款风险。

(5)不良贷款的催收和呆账贷款的冲销。

金融机构的信贷部门负责对不良贷款的催收，稽核部门负责对催收情况的检查。

金融机构必须按照有关金融法规规定提取呆账准备金，并按照呆账冲销的条件和程序冲销呆账贷款。

未经国务院批准，金融机构不得豁免借款人偿还贷款的义务；

未经国务院批准，任何单位和个人不得强令贷款人豁免借款人偿还贷款的义务。

（四）贷款债权保全和清偿的管理

(1)贷款债权不因借款人单方面行为消灭。

借款人不得违反法律规定，借兼并、破产或者股份制改造等机会和方法逃避贷款债务，不得借承包、租赁等方法逃避贷款人的信贷监管和偿还贷款本息的义务。

(2)债权重组。

当借款人尚未偿还贷款前，贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造过程中的有关借款人的债务重组活动，参加借款人的清算或债权人会议，中心围绕如何要求借款人偿还贷款本息，落实有关偿还债务的具体事项并达成书面协议。

二、银行贷款担保人应该具有的责任

银行贷款担保人就是指担保人和借款人约定，当借款人不履行还款时，担保人按照约定履行还款的责任。

担保一般分为一般担保、连带责任担保两种。

一般银行贷款偿还时，首先要看您当初担保时做的保证是连带责任担保还是一般责任担保。

如果是连带责任保证，银行可以选择在借款人和担保人之间哪个容易执行，先执行哪个；

如果是一般保证责任担保，那么首先要追索借款人的资产，全部抵偿之后的剩余贷款再向担保人追索。

担保人没有对担保方式进行约定或者约定不明确时，担保人按照连带责任承担责任。

三、融资担保风险补偿机制是什么

法律分析：

融资担保风险补偿机制如下：

贷款担保是担保机构为放款人（金融机构）和借款人（主要是工商企业和自然人）提供的第三方保证。

担保机构保证在借款人没有按借款合同约定的期限还本付息时，负责支付借款人应付而未付的本金和利息。

贷款担保合同在借款人收到所借款项时生效，借款人或担保人偿还本息后失效。

贷款担保是信用担保机构的主要业务，其目的主要是为了缓解企业融资难问题，分散银行放贷、企业融资可能产生的风险，起到保证信用贷款安全、促进企业发展的作用。

法律依据：

《融资担保公司监督管理条例》第五条 国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。

各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。

四、关于助学贷款的风险补偿金的规定有什么？

第一条根据《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》(国办发〔2004〕51号)规定，为加强国家助学贷款风险补偿专项资金的管理，制订本办法。

第二条国家助学贷款风险补偿专项资金是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。

具体比例按照国家助学贷款管理中心与经办银行签订的贷款合作协议执行。

本办法所称经办银行是指与国家助学贷款管理中心签订合作协议的中标银行。

第三条风险补偿专项资金按照行政隶属关系，由财政和高校各承担50%，由国家助学贷款管理中心负责管理，专款专用。

中央部委所属院校风险补偿专项资金由全国国家助学贷款管理中心管理，地方院校风险补偿专项资金由所在省、自治区、直辖市、计划单列市的国家助学贷款管理中心管理。

第四条财政部门应承担的风险补偿专项资金，由国家助学贷款管理中心根据贷款发生额及风险补偿比例提出经费需求预算，经教育主管部门审核，编入年度部门预算，报同级财政部门审批。

第五条各普通高校应承担的风险补偿专项资金，由财政部门在每年向普通高校返还按“收支两条线”管理的学费收入时，直接拨给同级教育主管部门。

第六条当年尚未有毕业学生进入还款期的高校所承担的风险补偿专项资金，按以下公式计算：

所承担的风险补偿专项资金=当年实际贷款额×风险补偿比例×50%。

第七条已有毕业学生进入还款期的高校，其所承担的风险补偿专项资金与上一学年度本校学生的金额违约率挂钩，由国家助学贷款管理中心负责考核确定。

第八条金额违约率是指连续超过90天未履行合同的贷款本息金额占进入还款期的贷款本息金额的比率。

第九条经办银行于每年9月底前，将上一学年度(上年9月1日?当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按高校进行统计汇总，经高校确认后，提供给国家助学贷款管理中心。

第十条国家助学贷款管理中心根据银行提供的贷款实际发放额和违约率，采用加权平均方式，计算确定各高校本年度的风险补偿专项资金。

第十一条国家助学贷款管理中心应于10月底前将高校所应承担的风险补偿专项资金数额报送同级财政部门，作为财政部门扣拨经费的依据。

第十二条国家助学贷款管理中心应将各校所应承担的风险补偿专项资金的具体数额书面通知高校，高校据此在有关会计科目中列支。

第十三条国家助学贷款管理中心根据银行实际发放贷款额，按照协议比例，确定实际应支付给银行的风险补偿专项资金，并按协议规定，在每年12月底前将补偿资金及时、足额拨付给经办银行。

第十四条国家助学贷款管理中心每年应将风险补偿专项资金的管理、使用情况编制决算报告，经教育主管部门审核、财政部门审批后，抄报人民银行(分行或中心支行)、银监会(局)，并向高校通报。

第十五条国家助学贷款管理中心对风险补偿专项资金的管理与使用，要接受教育主管部门、财政部门的监督，并接受同级审计部门的审计。

第十六条本办法由教育部、财政部、人民银行、银监会四部门以联合发文形式负责解释。

以上就是关于关于助学贷款的风险补偿金的规定内容。

五、融资担保的风险补偿机制是什么

融资担保风险补偿机制如下：

贷款担保是担保机构为放款人（金融机构）和借款人（主要是工商企业和自然人）提供的第三方保证。

担保机构保证在借款人没有按借款合同约定的期限还本付息时，负责支付借款人应付而未付的本金和利息。

贷款担保合同在借款人收到所借款项时生效，借款人或担保人偿还本息后失效。

贷款担保是信用担保机构的主要业务，其目的主要是为了缓解企业融资难问题，分散银行放贷、企业融资可能产生的风险，起到保证信用贷款安全、促进企业发展的作用。

一、银行贷款流程法律规定

（一）贷款申请及审批

(1)贷款申请。

借款人需要贷款，应当向主办银行或其他银行的经办机构直接提出申请，申请书中应当包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等基本内容。

(2)信用评估。

贷款人应当根据借款人的领导者的素质、经济实力、资金结构、履约情况、经济效益和发展前景等评估项目，评定借款人的信用等级。

(3)贷款调查及审批。

贷款人受理借款人的申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、效益性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人的情况，测定贷款的风险度。

在经过上述的调查之后，贷款人根据审贷分离、分级审批的贷款管理制度，对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审查意见，按规定的程序和权限批准贷款申请。

（二）借款合同的履行

(1)借款合同。

贷款人所有贷出的款项均应签订借款合同，合同中至少应当包括借款种类、借款用途、借款金额、利率、还款期限、还款方式等基本内容，还应当详细列出借款人和借款人的权利义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

(2)担保合同。

保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的公章(私章)，并由保证人或其法定代表人、授权代理人签署姓名。

抵押贷款、质押贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同或质押合同，依法需要办理登记的，不得省略登记程序。

(3)贷款运营。

贷款人应当按照借款合同的约定，按时及按批发放贷款。

无论因何原因，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金；

借款人不按合同约定的条件使用贷款的，也应偿付违约金。

(4)贷后检查及收回贷款。

金融机构在发放贷款后，应当对借款人执行借款合同的情况及借款人的经营状况进行追踪调查和检查。

在期限届满时，及时收回贷款本金和利息。

借款人应当按照借款合同规定的时间足额归还贷款本息。

（三）不良贷款的监管。

(1)《贷款通则》第34条指出，不良贷款是指呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。

其中呆账贷款是指按财政部有关规定确认为无法偿还，而列为呆账的贷款；

呆滞贷款是指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过2年仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已经终止、项目已经停建的贷款(不含呆账贷款)；

逾期贷款是指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)，

(2)贷款质量等级。

按照巴塞尔协议关于商业银行贷款分类等级和中国人民银行法信贷资产分类的规定，信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失5类，后三级次级、可疑和损失资产为不良资产。

(3)不良贷款的登记。

不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定的权限认定，贷款人应当按季度填报不良贷款情况表，在报送上级部门的同时，报送银监会和人民银行当地的分支机构。

(4)不良贷款的考核。

金融机构的呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款不得超过中国银监会和央行规定的比例，金融机构应当对所属的分支机构下达考核呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款的具体指标，以督促各部门防范贷款风险。

(5)不良贷款的催收和呆账贷款的冲销。

金融机构的信贷部门负责对不良贷款的催收，稽核部门负责对催收情况的检查。

金融机构必须按照有关金融法规规定提取呆账准备金，并按照呆账冲销的条件和程序冲销呆账贷款。

未经国务院批准，金融机构不得豁免借款人偿还贷款的义务；

未经国务院批准，任何单位和个人不得强令贷款人豁免借款人偿还贷款的义务。

（四）贷款债权保全和清偿的管理

(1)贷款债权不因借款人单方面行为消灭。

借款人不得违反法律规定，借兼并、破产或者股份制改造等机会和方法逃避贷款债务，不得借承包、租赁等方法逃避贷款人的信贷监管和偿还贷款本息的义务。

(2)债权重组。

当借款人尚未偿还贷款前，贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造过程中的有关借款人的债务重组活动，参加借款人的清算或债权人会议，中心围绕如何要求借款人偿还贷款本息，落实有关偿还债务的具体事项并达成书面协议。

二、银行贷款担保人应该具有的责任

银行贷款担保人就是指担保人和借款人约定，当借款人不履行还款时，担保人按照约定履行还款的责任。

担保一般分为一般担保、连带责任担保两种。

一般银行贷款偿还时，首先要看您当初担保时做的保证是连带责任担保还是一般责任担保。

如果是连带责任保证，银行可以选择在借款人和担保人之间哪个容易执行，先执行哪个；

如果是一般保证责任担保，那么首先要追索借款人的资产，全部抵偿之后的剩余贷款再向担保人追索。

担保人没有对担保方式进行约定或者约定不明确时，担保人按照连带责任承担责任。

六、融资担保的风险补偿机制是什么?

第十一条申请风险补偿资金的担保机构应同时具备下列条件:

（一）具有独立法人资格，取得的融资担保机构经营许可证在有效期内；

（二）合规经营担保业务1年以上（含1年），无不良信用记录；

（三）被担保企业经营地在本省，所担保项目符合国家宏观经济政策、产业政策和我省区域发展政策；

（四）项目申报期内融资担保责任余额与净资产之比不得低于全省融资担保行业放大倍数的50%；

（五）融资再担保业务不以盈利为主要目的，同时符合省金融办关于融资再担保业务的有关指引要求；

（六）财务管理制度、风险防范制度健全，风险防范工作落实较好；

（七）按季向融资担保业务监管部门和财政主管部门报送融资担保业务明细和汇总表及财务报表。

年末融资担保业务明细表应加盖合作银行公章。

融资性担保责任余额有限制吗？

融资性担保责任余额就是担保公司对外担保余额中扣除未承担责任额以外的余额。

其不得为母公司或子公司提供融资性担保。

融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。

融资性担保损失率怎么计算？

担保损失率，其计算公式：

担保损失率=本年度累计担保损失额/本年度累计解除的担保额×100。

其中本年度累计担保损失额是指融资性担保机构本年度有确凿证据(指有

诉讼

判决书或仲裁书和强制执行书证明，以及其他足以证明损失已形成的证据)表明已无法收回的担保代偿的损失净额(即本年度累计增加的担保损失金额减去本年度累计减少的担保损失金额)。

融资性担保损失率，其计算公式：

融资性担保损失率=本年度累计融资性担保损失额/本年度累计解除的融资性担保额×100。

其中本年度累计融资性担保损失额是指融资性担保机构有确凿证据(指有诉讼判决书或

仲裁

书和强制执行书证明，以及其他足以证明损失已形成的证据)表明已无法收回的本年度融资性担保代偿的损失净额(即本年度累计增加的融资性担保损失金额减去本年度累计减少的融资性担保损失金额)。

最后，拨备覆盖率，其计算公式：

拨备覆盖率=担保准备金/担保代偿余额×100。

其中，担保

准备金

为未到期责任准备、担保赔偿准备与一般风险准备等项的年末余额之和;担保代偿余额为担保业务代偿金额合计的年末数。

债务性融资和权益性融资的区别和联系是什么

1、定义不同

权益融资是通过扩大企业的所有权益，如吸引新的投资者，发行新股，追加投资等来实现。

债务性融资是指通过银行或非银行金融机构贷款或发行债券等方式融入资金。

2、性质不同

债务性融资通过增加企业的负债来获取的，而权益性融资通过增加企业的所有者权益来获取的。

3、融资方式不同

债务性融资方式有中小企业债务性有多种渠道，既有内源性债务融资，也有外源性债务融资。

权益融资方式有基金组织、融资方式是银行承兑、直存款、银行信用证、对冲资金、贷款担保。

个人做担保人有什么风险？

作为贷款的担保人，本身就必须承担一定的风险，其中风险主要体现在以下几点：

1、代偿风险

当借款人不能按时还款时，担保人必须按照合同的要求代为偿还。

2、信用风险

作为担保人这笔贷款记录同样会记录到个人征信中，当借款人贷款出现逾期，担保人的征信也会收到牵连。

3、贷款风险

担保人如果去银行贷款，贷款额度和贷款利率都会收到影响。

融资担保应当注意什么事项？

融资担保要注意的问题有：

1.尽早同担保公司打交道，大大缩短担保公司的工作时间；

2.充分认识企业自身的价值；

3.不要被反担保吓退；

4.按正常程序申请，凭企业的实力办事；

5.担保完成后应与担保公司保持密切联系。

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文章来源参考：头条-拆迁风险补偿，融资担保的风险补偿机制是什么

内容审核：张伟律师