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疫情房贷可以不还吗?

摘要:自2020年年初疫情爆发以来,经济形势、人民的收入都受到了或多或少影响。2022年4月6日,关于希望延缓房贷还款期限的词条登上微博热搜榜单,位居话题榜首,当日该话题阅读量已超3.4亿次。
疫情房贷可以不还吗?

  自2020年年初疫情爆发以来,经济形势、人民的收入都受到了或多或少影响。2022年4月6日,关于希望延缓房贷还款期限的词条登上微博热搜榜单,位居话题榜首,当日该话题阅读量已超3.4亿次。

  针对此话题,银行方也作出了回应。工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、中国银行等六大均公开回应称,对于因为受疫情影响的贷款人,在征信、还款时间等方面可以受到一定的特殊对待。但仔细分析来看,各大银行的回应都比较原则化,并不足以消除广大房奴的担忧。

  那么,疫情之下,你的房贷受到影响了吗?

  在经济形势不佳的情况下,房奴们不能如期足额还房贷,在宏观上属于社会问题,但微观上更多地牵扯法律问题。

  那么,疫情的影响到底能构成延期甚至不还贷的免责事由吗?

  一般来说,疫情在被认定为不可抗力的情况下才有构成习惯免责事由的可能。《民法典》第一百八十条规定,因不可抗力不能履行民事义务的,不承担民事责任……事实上,不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。根据这一规定,需要满足不能预见、不能避免、不能克服这“三不能”的条件才能构成不可抗力。

  从宏观上看,疫情对某些产业的影响非常大,如旅游、餐饮等行业。而这些行业的从业者由于疫情的存在,势必存在收入明显下降的情况。对于这类的“房奴”而言,其因疫情影响暂时无法按期还贷而申请迟延履行,完全符合上述法律的规定,某种程度上也是情理之中。

  从微观上看,个人如果因不幸被感染、隔离等,导致其不能工作而失去收入的,其违约行为自然可以适用不可抗力免责原则。

  但如果个人并非感染或被隔离,其所处行业也未明显的受到疫情的影响,在此情况下,其不能如期还贷,是否属于不可抗力呢?

  其实,相对于直接受到疫情影响的行业从业人员,间接地受到疫情影响而收入减少的人员数目庞大得多,近乎遍及全社会各行各业。也正是由于这样的原因,这一免责事由的适用客观上需要审慎,法院一般对此采取了相当的谨慎态度。

  此外,需要注意的是,疫情对于整个社会的人都是有影响的,若以收入减少、断供等为由主张免责,司法机关可能不会轻易支持。

  不过,笔者认为,疫情等不可抗力属于合法、正当的免责事由。对于那些受疫情影响严重的人,有关部门应就此作出具体规定,使其有据可依,从而保障大家都能顺利平安地度过疫情!

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